▲光伏電站常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

依據(jù)行業(yè)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，光伏電站的運(yùn)營(yíng)周期在25-30年間，常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素主要集中在暴風(fēng)冰雹洪水等惡劣天氣造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、因組件產(chǎn)品質(zhì)量及設(shè)計(jì)缺陷等造成的技術(shù)損失風(fēng)險(xiǎn)，其次是運(yùn)輸、安裝過(guò)程中遭遇的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，再次是運(yùn)營(yíng)期內(nèi)雇員傷亡等造成的安全事故損失風(fēng)險(xiǎn)。

光伏電站業(yè)務(wù)中常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品及保障范圍

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成的保險(xiǎn)標(biāo)的本身的財(cái)產(chǎn)損失，以及保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

建安裝一切險(xiǎn)

1 保險(xiǎn)合同列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失；

2 因發(fā)生與保險(xiǎn)合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

機(jī)損險(xiǎn)

由于下列原因造成的機(jī)器設(shè)備自身的損失以及保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

1 設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷；

2 工人、技術(shù)人員操作錯(cuò)誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽、過(guò)失、惡意行為；

3 離心力引起的斷裂；

4 超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；

營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因物質(zhì)損失保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)條款所承保的風(fēng)險(xiǎn)造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)遭受損失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)受到干擾或中斷，由此產(chǎn)生的賠償期間內(nèi)的毛利潤(rùn)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

公眾責(zé)任險(xiǎn)

在被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)處所內(nèi)及鄰近區(qū)域，依法進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及由于意外事故導(dǎo)致第三者遭受人身?yè)p害及財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險(xiǎn)

指雇員從事保險(xiǎn)單所載明的業(yè)務(wù)工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。

電站開(kāi)建，業(yè)主便需要為電站的建設(shè)及運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)投保，建筑工程一切險(xiǎn)是其中典型保險(xiǎn)，為建筑工程、設(shè)備和機(jī)械的損耗提供保護(hù)，同時(shí)能為光伏施工項(xiàng)目中的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失提供保障。如果說(shuō)建設(shè)階段的很多風(fēng)險(xiǎn)還可以通過(guò)規(guī)范化作業(yè)等手段規(guī)避，但極端惡劣天氣的頻發(fā)，對(duì)組件產(chǎn)品安全的考驗(yàn)愈發(fā)明顯，全球范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司在賠付階段首先將產(chǎn)品性能與安全作為理賠的首要排查要素。

在氣候變暖的影響下，全球極端天氣頻發(fā)，根據(jù)美國(guó)相關(guān)報(bào)道，2021年內(nèi)，美國(guó)共發(fā)生了20場(chǎng)大型極端氣候?yàn)?zāi)害，因天氣導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失累積1450億美元左右。為了降低損失，保險(xiǎn)公司選擇在續(xù)保時(shí)提高免賠額，另一方面，保險(xiǎn)公司將加大對(duì)項(xiàng)目的審核，會(huì)更加青睞對(duì)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害抵御力強(qiáng)的電站，加大前置產(chǎn)品安全性的有效監(jiān)測(cè)。

2021年11月5日起，內(nèi)蒙古自治區(qū)通遼市遭遇連續(xù)五天特大暴雪天氣，降雪是該市1951年有氣象記錄以來(lái)出現(xiàn)的最強(qiáng)暴風(fēng)雪天氣，最大降雪量達(dá)到102.9毫米。12月26日，該區(qū)域某公司多個(gè)光伏電站均出現(xiàn)大棚不同程度地坍塌。

該公司公告顯示，項(xiàng)目受災(zāi)面積約60MW，雪災(zāi)發(fā)生后，公司積極啟動(dòng)災(zāi)后重建工作，受災(zāi)部分電站將通過(guò)重建，修復(fù)逐步重新并網(wǎng)發(fā)電。在緯度較高的地區(qū)，不僅要考慮溫度系數(shù)等可控性因素對(duì)于電站設(shè)計(jì)的影響，還必須將暴雪等不可控因素對(duì)于組件的載荷要求一并考慮在內(nèi),才能充分保障電站安全。

2018年4月3日,甘肅省白銀市靖遠(yuǎn)縣北灘鎮(zhèn)杜寨村光伏發(fā)電廠占地800多畝，有大量光伏發(fā)電板，周?chē)�電路�?fù)雜并且變電器底下存有一噸半變壓器油，如果未能及時(shí)滅火，后果不堪設(shè)想。火災(zāi)，是光伏電站的最大安全隱患。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年8月份，光伏行業(yè)近3年內(nèi)已有45起典型的火災(zāi)事故。其中，大多數(shù)是因?yàn)榻M件端和線纜端引起的。

由于近年來(lái)事故率與賠付率逐年上升的趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司除了在原有粗放的“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”之上細(xì)分保險(xiǎn)產(chǎn)品以外，更加關(guān)注在事前事中的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)當(dāng)中起更大的監(jiān)管作用。

在未來(lái)光伏電站的業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司聚焦的是兩個(gè)方向：一是電站關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的安全性；二是風(fēng)險(xiǎn)前置管理。

組件產(chǎn)品才是電站穩(wěn)固可靠運(yùn)營(yíng)的底氣

保險(xiǎn)能為電站安全增加一重保障，但即使有保險(xiǎn)，后期修補(bǔ)的時(shí)間成本及停止發(fā)電造成的損失仍難以彌補(bǔ)。

作為電站的主要構(gòu)成，光伏組件承擔(dān)著發(fā)電的任務(wù)，直面陽(yáng)光的同時(shí)，也直接面對(duì)大自然里雨雪、冰雹等極端天氣。自然災(zāi)害不可規(guī)避，運(yùn)維損失難以預(yù)知，如何最低程度減少損失，是所有運(yùn)營(yíng)單位最關(guān)心的問(wèn)題。在電站建設(shè)前期，除了投資收益，組件功率，組件的可靠穩(wěn)定性更應(yīng)該得到關(guān)注，有時(shí)，為了節(jié)省一點(diǎn)成本，導(dǎo)致電站隱患增加，得不償失。

保險(xiǎn)，防患于未然，值得購(gòu)買(mǎi)，但購(gòu)買(mǎi)高額的醫(yī)療保險(xiǎn)終歸治標(biāo)不治本，健康的身體才是固本之源。對(duì)于電站來(lái)說(shuō)，“健康長(zhǎng)壽”，更具抗風(fēng)險(xiǎn)能力的組件產(chǎn)品才是電站安全的“壓艙石”。