[ 以河南新鄉(xiāng)某縣為例，戶用光伏電站市場(chǎng)中，融資租賃模式占了大頭，用戶全款模式占了10%，用戶貸款模式已經(jīng)很少。因?yàn)橄啾绕渌�模式，融資租賃模式在農(nóng)戶不用掏錢(qián)、不用還貸的情況下，給老百姓的收益相對(duì)更高一些。但是，隨著光伏企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，為了爭(zhēng)奪用戶，其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手給老百姓的收益承諾也有所提高。 ]

農(nóng)村的屋頂資源正在成為香餑餑。今年在國(guó)家提出“2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”目標(biāo)、相關(guān)部門(mén)發(fā)布屋頂光伏“整縣推進(jìn)”試點(diǎn)方案的政策背景下，原來(lái)倚重傳統(tǒng)能源的電力央企，加大力度布局光伏市場(chǎng)，四處“跑馬圈地”，擴(kuò)張勢(shì)頭不亞于民營(yíng)企業(yè)。

12月12日，國(guó)家電力投資集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)“國(guó)家電投”)召開(kāi)縣域和大用戶開(kāi)發(fā)推介會(huì)，全力推進(jìn)整縣屋頂分布式光伏電站試點(diǎn)業(yè)務(wù)，目標(biāo)縣已突破100個(gè)。中國(guó)華能也頻頻出手，其位于福建的分布式光伏整縣推進(jìn)項(xiàng)目總投資18億元，還擬收購(gòu)林洋能源600兆瓦光伏電站。

一位光伏行業(yè)代理商向第一財(cái)經(jīng)記者表示，龍頭電力央企都在搶吃全國(guó)各地分布式光伏電站“整縣推進(jìn)”的“蛋糕”，預(yù)計(jì)落地并不是那么簡(jiǎn)單。

與數(shù)年前上一波熱潮不同，戶用光伏行業(yè)現(xiàn)已從高補(bǔ)貼走向平價(jià)上網(wǎng)時(shí)代。如何避免金融杠桿盲目加碼、小散企業(yè)卷款跑路等亂象再次發(fā)生，實(shí)現(xiàn)多方共贏，仍需政府定好位、金融機(jī)構(gòu)把控好風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)對(duì)新商業(yè)模式探索也必不可少。

家住河南新鄉(xiāng)的劉貴生2021年9月在自家屋頂上安裝了61塊太陽(yáng)能板。他的屋頂東西長(zhǎng)16米、南北寬9米，太陽(yáng)能板共四排，一排15塊，有一個(gè)角多裝了1塊。這個(gè)26.5千瓦的戶用光伏電站，一年日照約1240小時(shí)，上網(wǎng)電價(jià)0.40779元/度，其中國(guó)家補(bǔ)貼是0.03元/度，預(yù)計(jì)一年電費(fèi)13000多元，融資租賃期內(nèi)每年可為他帶來(lái)數(shù)千元的收入。

他安裝的電站不貸款、不投錢(qián)，只提供屋頂。金融公司出租設(shè)備，廠商負(fù)責(zé)建設(shè)運(yùn)維，光伏電站的電費(fèi)收入扣除了金融公司的租金、廠商的運(yùn)維費(fèi)用后基本就是農(nóng)戶的收入�！拔疫�沒(méi)結(jié)過(guò)賬，村里一個(gè)村民裝了16千瓦，半年到賬1620元�！眲①F生對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說(shuō)。

在劉貴生他們村里，安裝光伏電站不是新事物，幾年前光伏熱也曾出現(xiàn)過(guò)。同村的村民王玉海，五年前用貸款的模式建了家里的光伏電站，目前還在還貸過(guò)程中。

2017年，經(jīng)人介紹，王玉海在自家新房的二樓屋頂裝了40塊太陽(yáng)能板，他向河南農(nóng)村商業(yè)銀行(原信用社)貸了9.2萬(wàn)元，貸款期10年、不超11年，每月還貸1050元。

當(dāng)時(shí)國(guó)家補(bǔ)貼高，戶用光伏電站的上網(wǎng)電價(jià)超過(guò)0.8元/度，現(xiàn)在還維持這個(gè)電價(jià)。夏天日照時(shí)間長(zhǎng)，王玉海每月的電費(fèi)收入有約1300~1400元，春季每月電費(fèi)收入約1200元，足夠償還每月的貸款;秋冬季日照時(shí)間短，每月電費(fèi)收入在1000元上下，天氣不好時(shí)每月電費(fèi)收入800~900元，不夠償還每月貸款�！肮�司組織了一個(gè)5000元的基金，每月不夠還貸的部分由基金補(bǔ)上”。

因?yàn)槭谴謇锶私榻B，王玉海甚至不知道合作公司的名字，他每年基本沒(méi)在電站上賺到什么錢(qián)，圖的是還貸期后的電站純收益。

同時(shí)期，村里就約有八九戶人家貸款建了光伏電站。后來(lái)，有一段時(shí)間沒(méi)什么人提，似乎進(jìn)入了空檔期，做光伏電站生意的企業(yè)少了，聽(tīng)說(shuō)政策收緊，倒閉了不少企業(yè)。

劉貴生自己家裝好后，今年發(fā)展了十多家村民安裝光伏電站。劉貴生新裝的光伏電站，不用找銀行貸款，一年約有1000元~2000元收入，這對(duì)村民有一定吸引力。

從2007年開(kāi)始做家電經(jīng)銷(xiāo)小生意的劉貴生，正在考慮要不要轉(zhuǎn)做戶用光伏電站的生意。他說(shuō)：“現(xiàn)在好像一陣風(fēng)吹過(guò)來(lái)，光伏電站又熱起來(lái)了�！�

“今年競(jìng)爭(zhēng)白熱化，雖然光伏組件價(jià)格在上漲，在戶用市場(chǎng)上，由于央企、國(guó)企和其他新興企業(yè)的進(jìn)入，以租屋頂合作共建的形式搶占屋頂資源，給用戶的收益比往年還要高，用戶的受益更大。2019年一塊太陽(yáng)能板給10元/年，去年一塊板給20元，現(xiàn)在一塊板給35~40元�！币患夜夥�企業(yè)的代理商趙國(guó)南預(yù)計(jì)，明年中國(guó)戶用光伏電站市場(chǎng)會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，隨著政府從上到下的積極推進(jìn)，“今年的光伏熱，明年會(huì)延續(xù)�！�

2021年，國(guó)家提出“2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”的目標(biāo)，正泰、天合、陽(yáng)光、中來(lái)、創(chuàng)維等企業(yè)積極發(fā)展戶用光伏電站業(yè)務(wù)。

在新一波光伏熱中，幾乎沒(méi)有人用貸款模式，這是因?yàn)閿?shù)年前“光伏貸”的狂飆突進(jìn)曾經(jīng)“一地雞毛”。金融機(jī)構(gòu)瘋狂進(jìn)入催生泡沫、小散光伏企業(yè)卷款跑路等光伏行業(yè)亂象，曾讓一些想借光伏電站致富的老百姓利益受損，如電費(fèi)收入根本不能覆蓋貸款等。

一位光伏行業(yè)的資深人士向第一財(cái)經(jīng)記者介紹說(shuō)，2016~2018年，有關(guān)方面在全國(guó)推行光伏扶貧政策，一方面是為了消化過(guò)剩產(chǎn)能，另一方面則是希望各地利用光伏電站較為穩(wěn)定的收益為當(dāng)?shù)乩习傩談?chuàng)收脫貧。光伏電站比其他扶貧項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)在于：電站發(fā)的電由電網(wǎng)包收，不用擔(dān)心沒(méi)銷(xiāo)路，且光伏電站組件可保發(fā)電25年以上。這本來(lái)是件利國(guó)惠民的好事，卻在補(bǔ)貼等各類(lèi)利好因素加碼之下，反而催生出了光伏行業(yè)的亂象。

以浙江為例，2016年浙江省提出“百萬(wàn)屋頂”計(jì)劃，省里給戶用光伏每度補(bǔ)貼0.10元，共補(bǔ)貼20年。2017年的時(shí)候，當(dāng)?shù)氐拿摿蛎弘妰r(jià)為0.42元/度，加上當(dāng)年國(guó)家補(bǔ)貼0.42元/度，以及省補(bǔ)0.10元/度的補(bǔ)貼，光伏電價(jià)可高達(dá)0.94元/度。這樣計(jì)算下來(lái)，老百姓的靜態(tài)投資回收期可控制在6年到6年半，到期電站投資即可回本。

政策利好加上各地農(nóng)商行對(duì)光伏貸的支持，導(dǎo)致市場(chǎng)上曾經(jīng)涌現(xiàn)過(guò)許多雜牌光伏企業(yè)。杭州富陽(yáng)縣最多的時(shí)候有100多個(gè)光伏品牌“安營(yíng)扎寨”，產(chǎn)品質(zhì)量魚(yú)龍混雜。

2018年5月31日，國(guó)家停止了所有光伏補(bǔ)貼，浙江當(dāng)?shù)氐男∑髽I(yè)幾乎全部洗牌，要么破產(chǎn)，要么跑路。直接導(dǎo)致的惡果猶在，時(shí)至今日不少當(dāng)?shù)赜脩羝毡檎J(rèn)為光伏就是騙子，浙江當(dāng)?shù)氐膽粲霉夥�市�?chǎng)目前仍難做起來(lái)。

在山東，當(dāng)?shù)氐囊恍┑胤叫赞r(nóng)商行、城商行等小微銀行，為推廣業(yè)務(wù)，曾經(jīng)推出零首付貸款，向老百姓宣傳免費(fèi)安裝光伏電站。地方性小銀行其實(shí)并不具備風(fēng)控能力，也不了解光伏電站發(fā)電量，容易被一些雜牌的企業(yè)欺騙。

近年來(lái)，由于技術(shù)進(jìn)步，光伏電站的裝機(jī)成本已經(jīng)降到每瓦3元以下，但在山東一些地方仍有光伏電站每瓦賣(mài)到4元~5元，用戶按照這個(gè)價(jià)格向銀行貸款，安裝光伏電站，整套電站投資最高會(huì)高于市場(chǎng)價(jià)格30%左右。

山東一家地方性銀行，在光伏系統(tǒng)裝機(jī)成本每瓦不到3元的情況下，還在給企業(yè)提供每瓦5.2元、12年的光伏貸金融服務(wù)。以此推算，老百姓貸款的12年中收益基本是負(fù)的，但企業(yè)卻與老百姓簽訂固定收益合同，讓老百姓誤以為是租屋頂?shù)哪Ｊ�。這樣的操作模式下，企業(yè)在單純賣(mài)電站設(shè)備上就可獲得高額的收益，3元/瓦的產(chǎn)品按5.2元/瓦賣(mài)的話，每安裝一戶20千瓦的電站就可賺取將近4.4萬(wàn)元。

這些企業(yè)一度大賺特賺，在光伏補(bǔ)貼退坡后，陸續(xù)出問(wèn)題，或倒閉或跑路，讓安裝了光伏電站的用戶背負(fù)高額貸款無(wú)法償還，銀行的貸款也變成不良資產(chǎn)。

光伏行業(yè)是在政策引導(dǎo)下發(fā)展起來(lái)的綠色能源行業(yè)，但一個(gè)行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，不應(yīng)該長(zhǎng)期依靠國(guó)家補(bǔ)貼維持。過(guò)去10年間光伏系統(tǒng)裝機(jī)成本下降95%以上，國(guó)家補(bǔ)貼悄然退坡，光伏行業(yè)正在進(jìn)入平價(jià)上網(wǎng)時(shí)代。2018年“5·31”補(bǔ)貼“休克”究其根本是為了遏制行業(yè)亂象，讓?xiě)粲霉夥�行業(yè)可持續(xù)運(yùn)行。

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